Galvenā atšķirība: kopfonds nav tieši drošības veids, bet gan shēma, kas ļauj iegādāties vērtspapīrus. SIP vai sistemātisks ieguldījumu plāns ir veids, kā ieguldīt naudu kopfondā. Tas ļauj ieguldītājam samaksāt pa daļām, nevis vienreizēju maksājumu ieguldījuma sākumā.
Savstarpējais fonds nav tieši drošības veids, bet gan shēma, kas ļauj iegādāties vērtspapīrus. Terminam “kopieguldījumu fonds” nav juridiskas definīcijas, un to piemēro kolektīvo ieguldījumu instrumentiem, kurus regulē un pārdod plašai sabiedrībai. Šī shēma ir profesionāli pārvaldīta, apvienojot naudu no vairākiem ieguldītājiem un izvietojot naudu vairākos ieguldījumos. Šos uzņēmumus vada cilvēki ar finanšu tirgu zināšanām. Viņi ņem naudu un iegulda to dažādās akcijās daudzu uzņēmumu starpā, samazinot risku zaudēt visu daudz naudas.
Ja persona iegulda kopfondā, tas, ko darīs sistēma, ir 1000 dolāru no 10 cilvēkiem, kas radītu 10 000 dolāru un sadalītu to vienādi 10 uzņēmumu akcijās. Gadījumā, ja viena no uzņēmuma akciju cenām krītas, tas nenozīmētu, ka viena persona zaudēs visu savu naudu, bet 10 cilvēki zaudētu nelielu naudas summu. Šī ir daudz drošāka izvēle, pēc tam iegādājoties akcijas atsevišķi. Tas arī padara akciju tirgu atvērtu plašai sabiedrībai, kam var nebūt idejas par ieguldījumiem vai to, kā darbojas akciju tirgi.
SIP vai sistemātisks ieguldījumu plāns ir veids, kā ieguldīt naudu kopfondā. Tas ļauj ieguldītājam samaksāt pa daļām, nevis vienreizēju maksājumu ieguldījuma sākumā. SIP pieprasa ieguldītājam ieguldīt iepriekš noteiktu summu regulāri (ikmēneša, ceturkšņa, gada uc). Shēma ņem informāciju no ieguldītāja un automātiski atskaita naudu noteiktā datumā no konta. Tad nauda tiek ieguldīta konkrētā kopfondu sistēmā.
Tad naudu izmanto, lai iegādātos noteiktu skaitu vienību, pamatojoties uz notiekošo tirgus likmi. Tā kā tiek pievienoti vairāk naudas, vairāk vienību tiek iegādāti dažādos datumos ar dažādām tirgus likmēm, kā rezultātā ieguldītājs gūst labumu no rūpnīcas izmaksu vidējās vērtības un apvienošanas jaudas. SIP priekšrocība ir tā, ka ieguldītājs jebkurā laikā var pārtraukt ikmēneša ieguldījumus. Viņi var arī pārtraukt turpmākos maksājumus, netraucējot jau ieguldīto naudu. Ieguldītājs var arī izņemt daļu vai visu naudu, nemaksājot papildu maksas.
Savstarpējā fonda un SIP salīdzinājums:
Kopieguldījumu fondu | SIP | |
Definīcija | Nauda no vairākiem investoriem tiek konsolidēta un ieguldīta vairākās akcijās | Iepriekš noteiktā nauda ir sadalīta ērtā mēneša vai gada plānā, kas tiek ieguldīts kopfondā |
Ieguldījumu veidi | Akcijas | Akcijas |
Risks | Risks ir minimāls | Risks ir minimāls |
Priekšrocības | Risks ir mazāks, jo arvien vairāk cilvēku investē, bet mazāk - viena cilvēka ieguldījumu procentuālā daļa Zaudējumi ir minimāli Īstermiņa ieguldījumi | Ieguldījumi ir mazāki, tāpēc zaudējumi ir mazāki Ikmēneša maksājumi salīdzinājumā ar naudas summu Viegli noņemšana no ieguldījumiem |
Trūkumi | Ja ieguldītājs kļūdās, daudzi cilvēki zaudē naudu | Ne vienmēr persona saņems labu tirgus likmi Ilgtermiņa ieguldījumi |
