Galvenā atšķirība: pircējam ir pieejami divi galvenie hipotekāro kredītu veidi: parastie aizdevumi un FHA aizdevumi. Parastie aizdevumi ir aizdevumi, kas ir tradicionālie aizdevumi, kas pieejami no tradicionālajiem aizdevējiem, piemēram, hipotēku sabiedrība vai banka. FHA aizdevumi ir aizdevumu veids, ko apdrošina Federālā mājokļu pārvalde (FHA), kas ir valdības aģentūra.
Aplūkojot, vai iegādāties jaunu māju, pircējam parasti būs jāraugās uz hipotekāro kredītu; tas ir, ja vien viņš nav miljonārs, un dažreiz pat tie. Pircējam ir pieejami divi galvenie hipotekāro kredītu veidi: parastie aizdevumi un FHA aizdevumi.
Parastie aizdevumi ir aizdevumi, kas ir tradicionālie aizdevumi, kas pieejami no tradicionālajiem aizdevējiem, piemēram, hipotēku sabiedrība vai banka. Tie var būt pieejami arī no privātām struktūrām, piemēram, krājaizdevu sabiedrībām, privātiem aizdevējiem vai aizturētājiem. Aizdevumi, ko veic federāli regulēti mājokļu aizdevēji Fannie Mae un Freddie Mac, arī tiek uzskatīti par parastiem aizdevumiem.
Ir divi galvenie tradicionālo hipotekāro kredītu veidi: atbilstība un neatbilstība. Atbilstošs aizdevums ir tāds, kas atbilst aizdevuma limitam, kas parasti ir aptuveni 417 000 ASV dolāru vai mazāk vienģimeņu mājās. Tas var būt tikpat liels kā $ 729, 750 daudzās augsto izmaksu teritorijās valstī. Kredīti, kas pārsniedz atbilstošo aizdevuma limitu, ir pazīstami kā neatbilstoši aizdevumi.
Vēl viens tirgū pieejamo hipotekāro kredītu veids ir FHA aizdevumi. FHA aizdevumi ir aizdevumu veids, ko apdrošina Federālā mājokļu pārvalde (FHA), kas ir valdības aģentūra. FHA nepiešķir naudu kā daļu no FHA aizdevumiem. FHA aizdevumi ir jāiegūst no FHA apstiprināta aizdevēja. Tas ir tāpēc, ka FHA nav aizdevējs, bet gan apdrošināšanas fonds. Tā apdrošināja aizdevumu, kas nozīmē, ka tā nodrošina valdības atbalstu, ja aizņēmējs nepilda aizdevumu. Šā iemesla dēļ ne visi FHA apstiprinātie aizdevēji piedāvā tādu pašu procentu likmi un izmaksas, pat ne uz tā paša FHA aizdevuma.
Gan parastajiem aizdevumiem, gan FHA aizdevumiem var būt fiksētas likmes vai regulējamas procentu likmes. Atkarībā no aizdevuma veida un aizdevēja, parastos aizdevumus var pieprasīt līdz 20% iemaksai; tā kā FHA aizdevumiem parasti ir vajadzīgs vismaz 3, 5% priekšapmaksa. Faktiski šo iemaksu var maksāt aizņēmējs vai kāds no viņa ģimenes locekļiem.
FHA un parasto aizdevumu salīdzinājums:
FHA aizdevumi | Parastie aizdevumi | |
Apraksts | FHA aizdevumi ir hipotekārie aizdevumi, ko apdrošina ASV valdības aģentūra. | Hipotēku kredīti, kas pieejami no jebkura tradicionālā aizdevēja, piemēram, hipotēku kompānijas vai bankas. |
Atbalstīja | Apdrošinājusi Federālā mājokļu pārvalde, Federālā aģentūra | To atbalsta privātpersonas, piemēram, bankas, krājaizdevu sabiedrības, privātie aizdevēji, aizņēmumi vai federāli regulēti mājas aizdevēji Fannie Mae un Freddie Mac. |
Veidi | Fiksētas likmes vai regulējamas likmes hipotēkas | Atbilstība vai neatbilstība |
Procentu likmes | Fiksētas vai regulējamas procentu likmes ar fiksētu biežāku | Fiksētas vai regulējamas procentu likmes |
Term | 15 vai 30 gadi | Jebkurā vietā no 15 līdz 30 gadiem |
Izmaksas | Priekšapmaksas hipotēku apdrošināšanas prēmija vai MIP, notiekošās gada prēmijas, sākotnējās maksas, iemaksas, hipotēku apdrošināšana, punkti un vērtēšanas maksas var tikt apmaksātas paša vai ģimenes locekļu dāvanās. | Izcelsmes maksas, iemaksas, hipotēku apdrošināšana, punkti un novērtējuma maksa |
Birokrātija | Vairāk birokrātisku šķēršļu | Mazāk birokrātisko šķēršļu |
Apstrādes laiks | Ilgāks laiks, lai apstrādātu | Mazāks laiks, lai apstrādātu |
Iemaksas | Samazināt maksājumus. Minimālais iemaksa ir 3, 5% | Lielāki maksājumi. Aizdevēji var pieprasīt līdz 20% iemaksu. |
Kredītreitings | Starp lielisku un subprime var pretendēt | Nepieciešams lielisks kredīts, lai iegūtu vislabākās procentu likmes |
Ideāli piemērots | Aizņēmēji, kuru kredīts ir neskaidrs vai mazāks par aizdevumu, aizņēmējiem ar mērenu parādu attiecība pret ienākumiem un tiem, kuriem nav daudz naudas, lai saņemtu priekšapmaksu. | Aizņēmēji ar lielisku kredītu, kas var atļauties veikt iemaksu 5% vai vairāk. |